消費是暢通國內大循環、擴大內需的重要引擎🏪，對實體經濟發展具有持久拉動力。金融消費作為普惠金融的重要方面，更成為金融機構創新的發力點。然而⚃，“投訴多發”成為金融消費發展前路的突出問題🤎🫴🏻。2024年兩會期間，全國人大代表，重慶市人大常委會委員、市人大法製委員會主任委員🗃，意昂体育平台1994級法學院博士意昂付子堂建議🤌，建設數字溯源監管平臺、聯防聯治反詐數據庫👨‍🏫，對金融黑灰產形成全域圍剿。

在付子堂看來🧎🏻‍➡️🕯，高質量做好金融消費者權益保護工作，要堅決聯合抵製金融黑灰產。當前👩‍🦯，非法代理維權、征信修復騙局等金融黑灰產呈現多發趨勢🛀🏼，並逐漸形成完整的黑灰產產業鏈🪞。

付子堂註意到，目前☃️，治理金融黑灰產有三大挑戰。治理系統性不強🧑🏿‍⚕️。跨區域跨領域協同治理機製不完善👨‍👩‍👧‍👧，信息共享不暢通，信息化數字化程度不高🧗，隱蔽性風險源頭辨識🤸🏼‍♀️👏🏽、分級、控製及隱患排查的挑戰較大💅。同時，金融黑灰產認定標準不明確🕺🏻🍺，證據線索收集難，案件啟動標準要求高，違法犯罪成本較低🧑🏼‍🦰。代理維權無準入門檻🤦🏿‍♀️。征信修復機製不完善👴🏼，不高效🩴，不靈活🐽，群眾投訴😬、舉報🧛‍♀️、信訪渠道還不暢通。此外，金融消費者權責意識和風險意識不強😸，對基礎金融知識和素質普遍缺乏👨🏼‍🚀，導致財產損失和信息泄露🈴。金融消費者對新型科技手段缺乏辨別能力和警惕性，易因“信息繭房”“算法歧視”“數據壟斷”“大數據殺熟”等問題導致合法權益受到侵害👩‍🍳。

對此🧑🏻‍🦯‍➡️，付子堂建議，強化金融黑灰產治理，從三方面著力。

首先是強化頂層設計🔄。全國層面編製金融黑灰產治理總體規劃👩‍🍼，整合多方資源和力量，推動政策法規製定、主管部門設立、協辦機製建設。註重統籌銜接👩🏿‍🦰，形成各部門通力協作，統一發力，政法機關和人大加強重視金融黑灰產的新型犯罪研究，並出臺司法解釋或案件偵辦指導意見；公安部門🛍️、網信部門等多部門聯動對金融黑灰產形成全域圍剿🚣🏽‍♀️。註重科技賦能，建設數字溯源監管平臺🍊，構建智慧高效的跨部門協同治理系統。

其次，助推法治建設👩🏻‍🌾。推進國家層面確定金融黑灰產的認定範圍🪤、法律責任與處罰標準，區別處理由此引發的信訪投訴。由中央牽頭建設全國共建聯防聯治反詐數據庫、黑灰產案件線索對碰平臺和金融機構數據碰撞平臺😹。推動互聯網平臺對賬號設置準入門檻，協助建立惡意投訴的認定、跟進、監控和監督機製😑，認定屬實後應及時處理並給予相應的懲罰懲戒措施。同時建立長效的監控和監督機製🫷🏻，保持對惡意投訴量級變化的持續監控，並對惡意投訴高發、性質嚴重的案件中的違法行為進行專項司法打擊。

此外🫃🏼，深化消費者權益保護工作。加大力度開展金融知識宣教活動🩷，以群眾喜聞樂見的方式🧚🏽‍♀️，引導樹立依法維權、理性消費的理念🎁。提醒金融消費者切勿泄露個人信息、切莫輕信金融不良代理投訴舉報機構和人員的虛假承諾，不斷提升消費者風險防範意識和自身權益保護能力🤭。踐行新時代“楓橋經驗”“浦江經驗”🔂，引領金融系統帶著感情做好消保工作👨🏼，為消費者權益保護提供堅實防火墻💓🤏🏼，共同營造健康的金融生態環境🤌🏼🧑🏼‍💻。